Frostschäden vermeiden: Was Hausbesitzer jetzt tun sollten und wann die Versicherung kürzt

Warum Frost so teure Schäden macht

Wasser dehnt sich beim Gefrieren um bis zu 9 Prozent aus. Das Eis sprengt Leitungen, Heizkörper, Fußbodenheizungen und Kessel. Der eigentliche Schaden zeigt sich oft erst später. Conny Flörcks von der R+V Versicherung beschreibt es so: Die Schäden werden häufig erst sichtbar, wenn das Eis taut und das Wasser sich in den Wänden ausbreitet.

Dann geht es nicht mehr nur um ein Rohr. Unter Böden, in Wänden und Zwischendecken bilden sich Feuchteschäden, die sich laut Haus & Grund oft nicht allein mit Trocknung beheben lassen. Wer ein Ferienhaus oder eine leere Wohnung erst Wochen später betritt, findet unter Umständen einen Schaden vor, der sich über lange Zeit ausbreiten konnte.

Wie groß ist das Problem insgesamt?

Für den gesamten Markt rechnet der Gesamtverband der Versicherungswirtschaft mit bis zu 32.000 versicherten Frostschäden an Wasserleitungen pro Jahr. Die Summe nennt der Verband auf derselben Seite unterschiedlich, einmal mit rund 115 und einmal mit rund 140 Millionen Euro. Insgesamt zahlten die Wohngebäudeversicherer 2022 demnach 3,8 Milliarden Euro für 1,1 Millionen Leitungswasserschäden. Frost ist also ein kleiner, aber vermeidbarer Teil davon.

Haus steht leer: Wann die Versicherung kürzt

Wie teuer ein Fehler werden kann, zeigt ein Urteil des Oberlandesgerichts Frankfurt vom 7. August 2024 (7 U 251/20). Ein Haus stand seit November 2016 leer, am 26. Januar 2017 fiel ein Wasserschaden durch geplatzte Leitungen auf. Der Eigentümer hatte die Leitungen weder abgesperrt noch entleert, sondern nur einen Dritten zur Kontrolle aufgefordert.

Das Gericht wertete das als grob fahrlässig. Die Versicherung durfte ihre Leistung nach § 81 Absatz 2 Versicherungsvertragsgesetz um 75 Prozent kürzen. Die Vorinstanz hatte nur 25 Prozent Kürzung angesetzt. Grundlage waren die Sicherheitsvorschriften im Vertrag: Nicht genutzte Gebäude sind genügend häufig zu kontrollieren, alle wasserführenden Anlagen abzusperren und zu entleeren.

Solche Klauseln stehen in vielen Verträgen, ihr Wortlaut kann aber abweichen. Lesen Sie deshalb Ihre eigenen Bedingungen, bevor das Haus leer steht.

Heizung bei Abwesenheit: Heizen oder entleeren?

Für ungenutzte Gebäude gibt es laut Haus & Grund nur zwei sichere Wege. Der erste: durchgehend ausreichend heizen und regelmäßig kontrollieren. Der Verband nennt für strengen Frost unter minus 10 Grad eine tägliche Kontrolle. Das gilt auch für Mieter von Gewerberäumen.

Der zweite: die Wasserleitungen und die Heizungsanlage vollständig und fachkundig entleeren. Das ist bei Ferienhäusern, bei Umbauten und bei einem Eigentümerwechsel oft der bessere Weg, denn genau diese Gebäude gelten als besonders anfällig.