Paraguay: Zusammenbruch der Digitalbank Ueno löst Bankenkrise und Streit um Präsident Peña aus

Was ist passiert?

Der Vorstand der Zentralbank beschloss am späten Montag, dem 2. November, einstimmig die Abwicklung nach dem Gesetz über Einlagensicherung und übergab die Bank an Beauftragte, die das Vermögen prüfen und sichern sollen. Auslöser war die Solvenzquote, das Verhältnis von Kapital zu Risikoaktiva. Sie fiel unter die Hälfte des Mindestwerts. Medien im Land berichten über viele Kredite an Firmen, die den Besitzern nahestehen, teils ohne Sicherheiten. Eine Untersuchung der Zentralbank stellte auch Liquiditätsengpässe fest.

Noch vier Tage zuvor hatten die Eigentümer eine Kapitalerhöhung über 100 Millionen Dollar angekündigt, und Stunden vor dem Eingriff erklärte die Bank laut Forbes Argentina, sie arbeite normal. Am Dienstag konnten Kunden weder abheben noch überweisen.

Warum Präsident Peña unter Druck steht

Peña war bis 2025 an der Muttergesellschaft beteiligt, der Grupo Vázquez, also auch noch zwei Jahre nach Amtsantritt. Den damaligen Ueno-Chef Carlos Carvallo machte er zum Zentralbankchef. Bedenken spielte er wiederholt herunter, schreibt tagesschau.de. Die Opposition fordert seine Absetzung wegen Interessenkonflikten, im Kongress liegt ein Antrag auf Amtsenthebung.

Peña forderte Carvallo inzwischen zum Rücktritt auf. Er sagte seine Reise zu einem internationalen Gipfel in Spanien ab und versprach ein Gesetz, das jedem Sparer so schnell wie möglich zurückgibt, was ihm zusteht. Gegen die Bankspitze ermittelt die Staatsanwaltschaft wegen des Verdachts der Untreue. Für die Beschuldigten gilt die Unschuldsvermutung.

Sind die Einlagen sicher?

Teilweise. Der Einlagenfonds garantiert bis zu 75 Mindestlöhne, das sind 228,3 Millionen Guaraní oder rund 38.000 Dollar je Person und Institut. Nach vorläufigen Schätzungen reicht das, um rund 97 Prozent der Einleger voll zu decken. Größere Guthaben und Teile der öffentlichen Mittel sind also nicht automatisch abgedeckt. Wie schnell gezahlt wird, ist die offene Frage: Die Zentralbank plante eine erste Auszahlung von umgerechnet rund 1.300 Euro.

Besonders heikel sind die Rentner. Die Finanzchefin der Sozialversicherung sagte laut Berichten, die November-Renten würden normal gezahlt, weil das Geld dafür bei einer anderen Bank liege. Diese Aussage können wir nicht unabhängig prüfen.

Warum Digitalbanken besonders schnell in Gefahr geraten können

Eine reine Online-Bank kommt ohne teure Filialen aus und kann schnell wachsen. Fällt das Vertrauen, können Kunden aber auch per App in Sekunden abheben. Hier scheint das Hauptproblem aber nicht die Technik zu sein, sondern die Kreditvergabe an Nahestehende, also ein klassisches Risiko. Ob die Aufsicht zu lange zugesehen hat, wird nun politisch und strafrechtlich geklärt.

Was das für Anleger und Europa bedeutet

Paraguay warb in den letzten Jahren um ausländische Investoren und hatte sich laut tagesschau.de das Bild eines verlässlichen Finanzstandorts erarbeitet. Auch das EU-Mercosur-Abkommen, das den Zugang zum europäischen Markt erleichtern soll, weckte Hoffnungen. Dieses Bild dürfte nun Schaden nehmen. Finanzinvestoren schauen besorgt auf die Lage.

Direkte Folgen für deutsche Sparer sind aus unseren Quellen nicht zu erkennen. Wer als Unternehmen Geschäfte mit Paraguay macht, sollte Zahlungswege und die Bankverbindung seiner Partner prüfen.